Terminal płatniczy gdzie najtaniej i jak to naprawdę sprawdzić

Najtańszy terminal płatniczy to ten, który przy Twoim obrocie i Twojej średniej płatności daje najniższy koszt miesięczny w złotych. Nie istnieje jedna najtańsza oferta dla wszystkich, bo prowizja, opłata za transakcję i abonament zmieniają swój ciężar wraz z obrotem. Poniżej pokazujemy, jak to sprawdzić samodzielnie i na co patrzeć w umowie.

Dlaczego najniższa prowizja nie wskazuje najtańszej oferty

Reklama zwykle eksponuje jedną liczbę, najczęściej prowizję procentową. Ale rachunek składa się z kilku pozycji. Oferta z prowizją 1,2 procent i abonamentem 89 zł potrafi być droższa od oferty z prowizją 1,8 procent bez abonamentu, jeśli obrót jest niski. Odwrotnie, przy dużym obrocie abonament znika w tle, a o wyniku decyduje procent.

Dochodzi opłata za transakcję. Przy płatnościach rzędu kilkunastu złotych kilka groszy stałej opłaty to wyraźny procent wartości zakupu. Dla kawiarni czy kiosku ma to większe znaczenie niż dla sklepu z płatnościami po kilkaset złotych.

Pięć pozycji, które trzeba zsumować

• prowizja procentowa od płatności kartą, a osobno od BLIK, jeśli oferta je rozdziela,
• opłata stała za każdą transakcję,
• abonament za terminal lub dostęp do systemu,
• koszt urządzenia, czyli zakup, wynajem albo urządzenie w pakiecie,
• opłaty jednorazowe i dodatkowe, takie jak aktywacja, serwis, wydruki i zerwanie umowy.

Przykład, dwie oferty dla tej samej firmy

Dane przykładowe, nie stawki rynkowe. Firma ma obrót kartowy 12 000 zł miesięcznie i średnią płatność 60 zł, czyli około 200 transakcji. Oferta A ma prowizję 1,2 procent, opłatę 0,10 zł za transakcję i abonament 49 zł. Oferta B ma prowizję 1,9 procent, brak opłaty za transakcję i brak abonamentu.

Oferta A kosztuje 144 zł prowizji, 20 zł opłat za transakcje i 49 zł abonamentu, razem 213 zł. Oferta B kosztuje 228 zł prowizji i nic poza tym, razem 228 zł. W tym przypadku A jest tańsza o 15 zł miesięcznie, czyli 180 zł rocznie. Gdy obrót spadnie do 5 000 zł, A kosztuje 60 zł, 8 zł i 49 zł, razem 117 zł, a B tylko 95 zł. Ta sama para ofert zmienia zwycięzcę, gdy zmienia się obrót.

Jak porównać oferty krok po kroku

• Zbierz obrót kartowy i BLIK z ostatnich trzech miesięcy oraz średnią wartość płatności.
• Poproś każdego operatora o pełny cennik na piśmie, razem z opłatami dodatkowymi.
• Policz koszt miesięczny każdej oferty dla obecnego obrotu i dla obrotu o połowę większego.
• Rozłóż opłaty jednorazowe na okres umowy i dodaj do kosztu miesięcznego.
• Sprawdź okres umowy, wypowiedzenie i warunki zwrotu urządzenia.

Zamiast liczyć to w arkuszu za każdym razem, możesz wpisać stawki do kalkulatora w ObslugaPlatnosci i od razu zobaczyć koszt w złotych oraz różnicę do alternatywy. Sprawdź też stronę o terminalu płatniczym dla małej firmy, jeśli Twój obrót jest niski.

Pytania do operatora przed podpisaniem umowy

• Czy stawka jest stała, czy zależy od typu karty i kraju wydania?
• Czy cena obowiązuje przez cały okres umowy, czy wzrośnie po okresie promocyjnym?
• Czy istnieje minimalna opłata miesięczna, gdy obrót jest niski?
• Ile kosztuje zerwanie umowy przed czasem i jak wygląda zwrot urządzenia?
• Kiedy środki trafiają na rachunek i czy za szybszą wypłatę jest opłata?
• Czy mogę dodać drugi terminal bez nowej umowy?

Gdzie najczęściej ukrywa się różnica w cenie

Najczęściej w trzech miejscach. Pierwsze to okres promocyjny, po którym stawka rośnie, a nikt tego nie pilnuje. Drugie to minimalna opłata miesięczna, która przy niskim obrocie zamienia niską prowizję w wysoki koszt efektywny. Trzecie to zapisy o zerwaniu umowy, które na papierze wyglądają niewinnie, a w praktyce blokują zmianę operatora na rok lub dłużej.

Co zrobić po wyborze oferty

Zapisz swój koszt efektywny, czyli całkowity koszt podzielony przez obrót, i wracaj do niego co miesiąc. Obrót się zmienia, cenniki się zmieniają, a oferta, która była najtańsza rok temu, dziś może nią nie być. Jeśli przy okazji porządkujesz rozliczenia firmy, ułatwi to także dobry program do wystawiania faktur zgodny z KSeF, który trzyma sprzedaż w jednym miejscu.

Dla firm z kilkoma punktami sprzedaży przyda się jedno zestawienie wszystkich lokalizacji. Opisujemy to na stronie o terminalu płatniczym dla firm, a ogólny rachunek kosztu znajdziesz w tekście o kosztach przyjmowania płatności kartą.